Bouton carré "ASSURANCE VOYAGE" avec reflet (bleu)Lorsqu’on envisage un tour du monde, avoir une assurance voyage est presque obligatoire … car même si vous avez tout prévu, « On ne sait jamais ! » seront 4 petits mots qui résonneront sans cesse dans un coin de votre tête. En effet, un backpacker n’est jamais à l’abri d’un petit pépin (rage de dent, avion raté, bagage endommagé, …) ou d’un plus gros (accident grave en montagne, décès, …). Pour tout cela, l’assurance voyage vous permettra d’être plus tranquille et de profiter un maximum de l’expérience que vous vivrez. Voici des conseils pour choisir une assurance :

 

UNE ASSURANCE, POURQUOI ?

Une bonne assurance voyage doit couvrir plusieurs points :ass_intro

  • Frais médicaux & hospitalisation: 45 jours dans la clinique privée de Californie, la réponse à « Can I have the bill, please ?» vous en
    verra directement à la morgue.

En cas d’hospitalisation, soins dentaires,traitement d’une maladie ou blessure contractée durant le voyage.

Vérifier que l’assurance prend en charge dès le 1er euro sans aucune avance de frais de votre part.

  • Rapatriement & retour anticipé: Si vous vous pété la cheville en plein milieu de l’Amazonie, je ne suis pas que votre tante voudra vous payer le rapatriement en hélico !

En cas de maladie grave impossible à vous soigner sur place (très rare), décès ou invalidité.

Vérifier les frais de recherche et secours, le retour des accompagnants, les frais de cercueil et les montants versés pour ces 2 derniers cas.

  • Assistance juridique: Pas envie de croupir dans un cachot avec pour seuls compagnons de cellule les rats, cafards et le gros Doudou qui attend l’heure de la douche pour vous passer la savonnette. Vous pouvez aussi la jouer Anthony Hopkins dans « La Faille » et vous défendre tout seul.

En cas de frais d’avocat ou d’avance sous caution pénale.

Vérifier les montants garantis.

  • Bagages: A chaque atterrissage, on attend toujours avec impatiente de voir son bagage défiler sur le tapis roulant. A moins que vous souhaitiez être toute nue à Ushuaïa, (c’est les phoques qui vont apprécier… !), cette assurance vous enlevra un certain stress.

En cas de vol, détérioration, destruction, perte ou retard à l’aéroport.

Vérifier les montants par bagage et par personne.

  • Responsabilité civile: Si vous rentrez en « motorbike » dans la vache sacrée de Ganesh va falloir être bon en négo…

En cas de dommages matériels ou corporels causé à autrui.

Vérifier qu’il n’y ait pas de franchise.

ass_plongee

  • Les activités: Vous avez un accident « barotraumatique » lors de votre plongée dans la grande barrière de corail, pas sûr que votre qu’une simple assurance vous couvre !

En cas de sports à risques ou motorisés pratiqués pendant le voyage.

Vérifier la liste des activités couvertes et les conditions (ex : plongées < 40m). Généralement, les sports aéronautiques ne sont pas couverts.

 

QUELLE ASSURANCE SOUSCIRE ?

Les comparatifs se basent sur un tour du monde de 12 mois et pour 2 personnes (26 ans) et passant par les USA. Le comparatif de François et Sylvain est très complet. Cependant, nous analyserons ici les 3 assurances avec lesquelles nous sommes rentrés en contact et avons lu les garanties.

Chapka Assurance | Cap Aventure

Chapka assurancesMeilleur rapport qualité/prix. La formule Cap Aventure inclut très peu de franchises et des sommes de remboursements et/ou prises en charges très élevées. Par ailleurs, le délai de réponse est très rapide et leur site bien fait. A ceci s’ajoute, un détail non négligeable, l’assurance bagage couvrant jusqu’à 1000€ vos appareils électroniques. Enfin, elle couvre également la plongée sous-marine jusqu’à 40 mètres.

€  TARIF PAR PERSONNE: Monde entier hors USA : 40,5€/mois ; USA : 56€/mois.

AVANTAGE: Les remboursements des frais médicaux se font par mails ; Très réactif ; Plongée assurée ; Bagages couverts.

  INCONVÉNIENT: Sports extrêmes.

 BILAN: Le meilleur rapport qualité/prix.  C’est celle que nous prenons !


ACS Assurance | Globepartner

ass_log_acsCette assurance est la moins chère. ACS couvrira suffisamment vos frais médicaux et hospitaliers, la responsabilité civile et le rapatriement. Mais vos bagages, ne seront assurés que lors du trajet départ-retour (le premier et le dernier transport) et seulement si ces derniers sont sous la responsabilité d’une compagnie. Vous ne serez pas couvert lors de vos activités de sport extrême.

€  TARIF PAR PERSONNE: Monde entier : 33€/mois 

AVANTAGE: Une assurance petit budget qui couvrira suffisamment les probables soucis.

INCONVÉNIENT: Sports extrêmes (dont plongée) non couverts ; Délais de réponse un peu plus lent que Chapka ; Site internet et garanties peu claires.

 BILAN: Un très bon rapport qualité/prix dans le cas vous voyagez léger (sans objets de valeur) et que vous ne pratiquez pas de sport dangereux, alors cette assurance vous suffira amplement.


AVI Assurance | Marco Polo

ass_log_aviUne assurance tour du monde all inclusive. Elle couvrira très bien les frais médicaux et hospitaliers, la responsabilité civile et le rapatriement. De plus, l’option « Sport et Loisirs + » de AVI Assurance vous assure pendant vos activités sportives dites « dangereuses » comme le surf, l’escalade, la plongée, le parapente, … Mais le vous fera hésiter !

€  TARIF PAR PERSONNE : Monde entier hors USA : 49€/mois (+ 15€/mois si sport = 64€/mois) ; USA : 59€/mois (+ 15€/mois si sport = 64€/mois)

AVANTAGE : L’option « Sport et Loisirs + » ne peut être active pour un temps donné.

INCONVÉNIENT : Le prix. L’assurance bagages ne prend en charge que 300€ sur vos appareils électroniques.

 BILAN: Si vous pratiquez une activité sportive dite « dangereuse » durant votre voyage, l’assurance Marco Polo peut tout à fait vous convenir !

 

ET LA CARTE DE CRÉDIT ?
Si vous disposer d’une carte standard (Visa ou Mastercard), vous et votre famille êtes donc couverts au plus bas.
Par contre, si vous désirez bénéficier de la responsabilité civile, il est donc important de choisi au minimum une carte Premium (Visa Premier ou Mastercard Gold). Elles offrent de bonnes couvertures pour les 90 premiers jours (voir comparatif assurances voyages ci-dessous).

Attention ! Pour bénéficier de l’assurance, il vous faudra acheter vos billets d’avion avec votre carte de crédit.

NB : Pour les USA, il vous faut activer votre Mastercard via votre banque (car beaucoup de paiements là-bas ne demandent pas de code PIN).

 

ET VOTRE MUTUELLE DANS TOUT CELA ?

 Une fois que vous avez souscrit votre assurance voyage, il ne reste plus qu’à stopper votre mutuelle. Sachez aussi que la sécurité sociale ne couvre qu’en Belgique, Suisse et dans l’espace économique européen. Pour les 2 derniers, il faut faire une demande de carte européenne. En dehors de l’Europe, seuls certains cas précis seront remboursés mais il n’y a aucune avance de frais.

NB : Lorsque vous donner votre démission, vous conservez vos droits pendant deux ans à la Mutualité. Prenez tout de même contact avec votre Mutualité.

 

QUELQUES CHIFFRES

Voici quelques chiffres de Mondial Assistance concernant des interventions pour la plupart bénignes à travers le monde:

  • Égypte : une migraine à Hurghada, 651 €ass_operation
  • Espagne : un rapatriement depuis Malaga, 28000 €
  • USA : une gastro-entérite, 8000 €
  • Saint-Domingue : une gastro-entérite, 3010 €
  • USA : un passage aux urgences à Miami, 53000 €
  • Grèce : une épaule déboitée à Corfou, 3223 €
  • Turquie : une fracture du col du fémur à Antalya, 16900 €
  • Tunisie : une angine à Hammamet, 722 €
  • France : des secours sur piste en barquette aux 2 Alpes, 180 €
  • France : des secours sur piste en motoneige, 790 €
  • France : des secours en hélicoptère, 3251 €

Ouille, ouille, le passage aux urgences à Miami, ça pique!

 

NOTRE COMPARATIF

 ass_log_chapka  ass_log_acs      ass_log_avi    mastercard_logo
Formule Cap Aventure Globe Partner Marco Polo Mastercard Gold
Tarif mensuel Hors USA – Canada

<35 ans, seul :44€

<35 ans, couple :81€

Si USA – Canada

<35 ans, seul :62€

<35 ans, couple :112€

<35 ans,seul:33€

<35 ans,couple:66€

Hors USA – Canada

<35 ans, seul :49€  

<35 ans, couple :98€

Si USA – Canada

<35 ans, seul :59€    

<35 ans, couple:118€

0-40€/an (selon la banque),

valable durant 90 jours

Couverture Monde entier hors pays de résidence Monde entier hors pays de résidence Monde entier hors pays de résidence Monde entier hors pays de résidence
Frais médicaux et hospi. à l’étranger Frais réels               Plafond 200.000€

(USA: 1.000.000€)

Frais réels               Plafond 150.000€ Frais réels             Plafond 300.000€ Frais réels           Plafond 125.000€
Envois de médicament Frais réels Frais réels Non Non
Maternel (grossesse, IVG, …) 75% des frais réels (8000€ max) Non Non
Frais dentaires d’urgence 600€ 300€ 150€ Non
Frais optique d’urgence 400€ 400€ Non
Frais médicaux en Belgique suite au rapatriement 15.000€, 30 jours max Oui, 31 jours max Non
Présence d’un proche en cas d’hospi. Billet A/R + 80€/nuit (max 10 jours) Billet A/R + 80€/nuit  (max 8 jours) 2000€ max Billet A/R + 125€/nuit (max 10 jours)
Rapatriement médical Frais réels Frais réels Frais réels Frais réel
Frais de recherches et de secours 30.000€ 3000€ 2000€ Non
Rapatriement du corps Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels               Plafond 25.000€
Retour anticipé si décès d’un proche Billet A/R Billet Retour Billet Retour Billet A/R
Capital décès 13.000€ 8000€ Oui
Capital invalidité 50.000€ 30.000€ 75.000€
Frais d’avocat à l’étranger 13.000€ 3000€ 7500€ 3100€
Avance sur caution pénale 7500€ 7000€ 7500€ 15.500€
Soutien psychologique 2000€ Non Non Non
Assurance voiture de location Non Non Non Frais réels               Plafond 50.000€
Assurance bagage 2000€ 1150€ 2000€ 850€/bagage
Objets précieux 1000€/personne 300€/objet 300€/évènement
RC dommages corporels 4.500.000€ 4.575.000€ 750.000€ 2.000.000€
RC dommages matériels 1.500.000€ 75.000€ 450.000€
Activités sportives Oui (plongée <40m) Non Non Non
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